株式会社カンム

株式会社カンムは、Visaプリペイドカード『バンドルカード』を運営するフィンテックベンチャー企業である。クレジットカードと同じようにVisaを使える店ならばどこでも支払いができるチャージ式のバンドルカードで、クレジットカードを持てない学生や主婦層、クレジットカ―ドでの支払いに抵抗があるユーザにアプローチする。規制の多い金融業界の常識を打ち破り、「世の中のお金の流れを円滑にする」を企業理念に運営に取り組んでいる。

同社は、2011年にクレジットカードの決済データを使用したマーケティングサービスの事業会社として創業した。創業者の八巻 渉氏は、慶應義塾大学との産学連携企業でデータ解析エンジニアとして勤務していた。研究開発が主要業務の中、ビジネス志向が強かった八巻氏は起業への思いを高めていく。
「起業は、日本を良くしたいという思いからです。その為には、個人資産を扱う金融か教育か、2つの分野のどちらかが適していると考えました」（八巻氏）。
結果として金融分野での起業を決め、自身がエンジニアであることから、技術力をもって事業を展開することにこだわった。

こうして、同社を設立し『Card Linked Offer（CLO）』データを用いたクーポンと送客サービスの提供を開始したのだ。CLO事業で順調に売上を伸ばしていく中で、同社が次に始めたのがVisaプリペイドカードサービス『バンドルカード』だった。

なぜ、プリペイドカードなのか？これは、クレジットカードを持てない人や持ちたくない人等、世代や国籍を超えたあらゆる人々に、カード決済を体験してもらうことを目的としている。与信が必要なクレジットカードは、高校生では持てない。また、就業歴のない主婦や収入保障に乏しい高齢者も持てないことがある。「借金」、「不正使用されるリスク」といったイメージがある為に、クレジットカードを持たないという層も一定数いる。しかし、IT化が進んだ現代社会では、カードでの決済が必要となる場面は多い。このような背景で、同社はバンドルカードを作り出したのだ。

事前にチャージした金額以上は使えないという点で、現金と似た感覚で買い物ができる。さらに購入履歴をすぐに確認できるので、お金の流れが見えやすく、使い過ぎを防げるメリットもある。また、与信が必要ないので即時発行が可能だ。
「代引き・コンビニ決済で手数料を支払っていた層にも、手数料が必要ないバンドルで利便性を提供できます」(八巻氏)。
クレジットカードの利便性がありながら、現金支払いのメリットを持ち、更にテクノロジーによって付加価値が付けられたサービスなのだ。

バンドルカードの概要と背景を説明したところで、本章ではより詳しい仕様を紹介していこう。
バンドルが他社のプリペイドカードと大きく異なっている点は、アプリとリアルカード発行という二段構えを取っている点だ。

アプリ版は、ネット専用のバーチャルカード。リアルカード版はネットとVisa加盟の実店舗の両方で使えるカードになっている。iOSとAndroidで用意されているアプリをダウンロードした後は、ユーザID、パスワード、生年月日、電話番号という4つの情報を入力するだけですぐに無料発行できる。発行後のチャージは、コンビニやクレジットカード、ビットコイン、ドコモケータイ支払い、銀行口座から可能だ。

たったこれだけで、クレジットカードのようにVisa加盟店で決済ができるようになるのだ。クレジットカードを使ってこなかったユーザにとっては、画期的な体験となるだろう。
スマホ上からすぐに使用履歴を確認できるので、買い物した物・店の検索や残高チェック等、お金の流れを目で追うのも簡単だ。このような使い勝手の良さで若年層を中心にクチコミが広がり、2016年9月のサービス開始以来、会員数は月次ごとに倍増し続けている。

また、事業の成長性が評価されVCから多額の資金調達が実現している。
「世の中のお金の流れを円滑にする」という企業理念のもと、キャッシュレス、決済手数料ゼロ円社会の実現に向けて、同社は前進を続ける。

「バンドルの優位性のひとつは、決済履歴を追える点です。コスパの見える化を実現することで、個々の価値観の違いを明確にできます。それによって、無駄遣いを減らすことにつなげられるかもしれない。さらに言えば、新たなサービスとして提供できるのではないかと考えています」（八巻氏）。

例えば、旅行に対する価値観。旅行にどれだけの費用をかけるかというのは、個人の価値観に大きく左右される部分だ。一泊15,000円の宿を中心に予約するユーザの履歴データと紐づけて、同等の宿やオンライン予約サービスの提案をするといったサービスも考えられる。

今後は現在の事業を拡大させつつ、データを用いる新たなビジネスモデルも作っていきたいという。

明確なビジョンと高い技術力を持つ株式会社カンムは、一体どのような社風なのだろうか。
同社の特徴を尋ねると、八巻氏は少し考えてから「"ギーク × 金融"というワードが浮かびました」と答えた。
「テクノロジーがすべてのベースになっているので、非常にエンジニア寄りの会社です」（八巻氏）。

社員の経歴はバラバラだが、インテリジェントでアグレッシブな人材が揃っているという。
社員達は、会社に属することに意味を見出すのではなく、ここで何が出来るか、社会に何を提供できるかという高い次元の志を持っている。
「なので、飲み会が多いです、仲間と和気あいあい働けます、という雰囲気を望む方には適さないでしょう。当社は、Visaというブランドを持ち、株主にも恵まれていて、ベンチャーながら安定した経営状態を保っています。そんな環境下で、日本の金融システムを変えるダイナミックな事業に携わることができます。他ではあまり出来ない体験でしょう」（八巻氏）。

既存の金融システムに挑戦していくという先鋭的な気概を持つ一方で、極めてセキュアで安定したシステムを維持しなければならない。その点で、仕事にシビアな姿勢が求められるのは当然なのだ。
「機会は与えますが、それを活かして成長できるかどうかはその人次第だと思っています」（八巻氏）。八巻氏の言葉には、気迫がにじむ。

そうは言っても、八巻氏と社員のコミュニケーションの様子は実に和やかだ。理念や価値観を共有しているという信頼感の証だろう。
「当社は、一般消費者向けにフィンテックビジネスを展開している珍しいベンチャーです。技術力が売上に直結する事業に面白味を感じる人、ダイナミックな事業に携わりたい人、スピード感を持って働きたい人に適しています」（八巻氏）。
同社の持つ "尖った" 部分に魅力を感じた者に、活躍の門戸が開かれる。