株式会社MFS

住宅ローン×テクノロジー”のFinTechベンチャーである、株式会社MFS（Mortgage Financial Solutions）。“個人家計の最大支出である住宅ローンを、最先端のファイナンシャル・テクノロジーで効率化する”ことを標榜し、日本初の住宅ローンマッチングサービス「モゲチェック」やオンライン不動産投資サービス「INVASE（インベース）」を運営しています。

日本の約1,200万世帯が利用し、総額約180兆円にのぼる超巨大マーケットの住宅ローン。多くのユーザーにとっては、人生最大の借り入れとなるインパクトの大きな存在です。にもかかわらず、「どの住宅ローンを選べばいいのか？」「今借りている住宅ローンが最も有利なのか？」「借り換えをすれば得するのか？」「繰上返済をしたほうがいいのか？」といった悩みを抱えている人が非常に多いといわれています。

その原因は、中立的な、真に借り手の立場で最適な住宅ローンをアドバイスするサービスが、日本には存在していないためです。個人に多額の資金を融資する住宅ローンの審査は厳しく、審査基準などは金融機関ごとに異なるため、当該サービスを成立させることは困難であることがその一因とされています。
アメリカでは、住宅ローンの金利が少しでも下がると、一斉に借り換えが行われている。それは、「モーゲージ・ブローカー」と呼ばれる専門業者が存在し、金融機関とユーザーの間に立ってユーザーに情報を提供し、借り換えを促進するビジネスを行っているから。モーゲージ・ブローカーは約10万人存在していて、1兆円ほどの市場が形成されているといわれるほどです。

同社を創業した代表取締役CEOの中山田は、ベアー・スターンズ証券で日本初の住宅ローン証券化に関わった後、新生銀行／新生証券で住宅ローン証券化チーム責任者として5,000億円以上の案件を組成。その後、SBIモーゲージ（現・アルヒ）でCFOを歴任した住宅ローンファイナンス＆アナリティクスのプロフェッショナル。「アメリカにあって日本にないサービスを日本でつくろう」と、同社をスタートさせました。

そんな同社には、住宅ローンやITのプロフェッショナルが集まっています。戦略コンサルティングファームや金融業界、不動産業界の出身者に加えて、スマートニュース出身のCTOを始めとしたテクノロジー領域のベンチャー企業で活躍していたエンジニア・デザイナーで構成されています。年齢は30代前半が多く、ベンチャーながら落ち着いた社風です。こうしたメンバーにより、最先端のファイナンススキルとITを融合させることで、“住宅ローンを必要とする人が、最も有利な条件での借り入れや借り換えができる”サービスの開発・提供に取り組んでいます。

MFSはクレジット分析という強みを活かして住宅ローンと不動産投資ローンの領域でサービス展開しています。

◆1. 住宅ローンマッチングサービス「モゲチェック」
「モゲチェック」は、オンラインで最適な住宅ローンを提案する無料の住宅ローン比較サービスです。必要情報を入力すると、「金利順」「保険充実順」など自分が重視するポイントごとに整理された住宅ローンランキングや、お客様の属性や希望条件から最適な住宅ローンをモゲチェックが提案する「モゲレコ」も提供しています。

住宅ローンは年齢、年収、住んでいる地域などの様々な要因で、借り入れができる金融機関や金利、保障内容が異なってきます。これまで個人では比較が難しかった住宅ローンを「誰もが最適な住宅ローンを簡単に選べるようにする」ことを目指して、2015年8月からサービス提供を開始しました。これまでのご利用者様は累計100,000名以上になります。

◆2. 不動産投資サービス「INVASE」
「INVASE」はオンラインに特化した不動産投資サービスです。業界初（MFS調べ）の不動産投資ローンの借り入れ可能額を判定する「バウチャーサービス」や、不動産投資ローンの借り換え先金融機関を紹介する「借り換えサービス」、そしてMFSグループ会社の「コンドミニアム・アセットマネジメント」を通しての不動産売買・仲介サービスを提供しています。2018年10月のサービス開始から、会員登録数は3万人を突破しています。不動産投資では珍しい場所や時間にとらわれないオンラインサービスであることから、不動産投資を副業とするサラリーマン投資家の皆様を中心にご利用いただいております。

今、AI などテクノロジーは劇的に進歩しています。その一方で、住宅ローンはユーザーに負担を強いるプロセスが多く、課題が山積みです。
デジタルの時代なのに申し込みは未だに紙・郵送・ファックス。自分がどの銀行の審査に通るかわからないため、審査に通る銀行の中で最も有利な条件のローンを選べない、など。

住宅ローンは35年と返済期間が長く、少しの金利差でも何百万円も支払額に差が出ます。にもかかわらず、不動産会社などに勧められるまま提携ローンを借りる人や借り換えのチャンスに気づかず高い金利を返し続ける人が多いのが現状です。

そうした"アナログ"な住宅ローンを"デジタル"に変革したい、そしてユーザーに正しい住宅ローンの情報を提供し、最適な住宅ローンを選べるようになることを目標に掲げています。

MFSでは、「話そう、本質をつかもう、実現しよう」を行動指針に掲げ、社員の積極的な発言をもとに自己実現ができる職場づくりを推進しています。ライフスタイルに合わせた多様な働き方を実現する制度や、自律的にキャリア開発を促す制度を設けています。

■メンバー構成
- 45名（男性55%・女性45%）
- 平均年齢は37歳（2023年4月現在）。

■育児中の女性や男性でも働きやすい環境を作る取り組み
- フレックス制度
- 選択労働時間制度（社員は労働時間を通常の50〜100%の割合で選択可能）
- 毎日NO残業制度（残業禁止）

■社員の成長を促す取り組み
- 1on1ミーティング制度
　1ヶ月に1度、社員が話したいことを決め、自分で考え行動する力を養成する場を設けています。
- 月曜セッション制度
　毎週月曜日に全社員に対して経営陣から会社の方針や考え方を共有する場を設けています。社員から自由に提案することができ、全社員が経営に参画する機会を設けています。